2023年9月25日下调房贷利率各银行细则

各家银行提出，当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷，需由客户主动申请利率调整。下面是为大家整理的2023年9月25日下调房贷利率各银行细则(工农中建)，希望大家喜欢!

2023年9月25日下调房贷利率各银行细则(工农中建)

中国工商银行

2019年10月8日(不含当日)前发放、已按中国人民银行公告[2019]第30号要求转换为贷款市场报价利率(LPR)定价的浮动利率贷款，最低可调整至相应期限LPR不加点，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限转换后为LPR加点的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。

2019年10月8日(含当日)至2022年5月14日(含当日)发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR不加点，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于LPR的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。

2022年5月14日(不含当日)后发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR-20BP，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于LPR-20BP的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。

贷款发放时执行利率已为所在城市首套房贷利率政策下限的贷款，或2022年5月14日(含当日)前发放、当前执行LPR浮动利率定价且利率不高于LPR的贷款，或2022年5月14日(不含当日)后发放执行利率不高于LPR-20BP的贷款，或当前按所在城市最新政策仍属于二套房贷利率标准的贷款，均不进行利率调整。

中国农业银行

2019年10月7日(含)前发放的、已按人民银行2019年第30号公告要求转换为贷款市场报价利率(LPR)定价的存量首套个人住房贷款，利率水平调整至原贷款合同期限对应的LPR(即加点幅度为0);贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于原贷款合同期限对应LPR的，按发放时当地首套房贷利率政策下限执行。LPR转换后的利率水平不高于原贷款合同期限对应的LPR或不高于贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限的，不作调整。

2019年10月8日(含)至2022年5月14日(含)发放的存量首套个人住房贷款，利率水平调整至全国首套房贷利率政策下限，即原贷款合同期限对应的LPR(即加点幅度为0);贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于原贷款合同期限对应LPR的，按发放时当地首套房贷利率政策下限执行。利率水平不高于原贷款合同期限对应LPR或不高于贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限的，不作调整。

2022年5月15日(含)至2023年8月31日(含)发放的存量首套个人住房贷款(含已签订合同但未发放的贷款)，利率水平调整至全国首套房贷利率政策下限，即原贷款合同期限对应的LPR减20个基点;贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于原贷款合同期限对应的LPR减20个基点的，按发放时当地首套房贷利率政策下限执行。利率水平不高于原贷款合同期限对应的LPR减20个基点或不高于贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限的，不作调整。

中国银行

2019年10月7日(含当日)之前发放的贷款，如当地首套住房贷款利率政策下限(简称“当地下限”)高于LPR，则将贷款加点幅度调整为当地下限;否则，如贷款利率高于LPR则将贷款加点幅度调整为0(即LPR+0BP)，如贷款利率低于LPR则不调整。

2019年10月8日(含当日)至2022年5月14日(含当日)发放的贷款，如当地下限高于全国首套住房贷款利率政策下限(简称“全国下限”)，则将贷款加点幅度调整为当地下限;否则，如贷款利率高于全国下限，则将贷款加点幅度调整为全国下限(即LPR+0BP)，如贷款利率低于全国下限则不调整。

2022年5月15日(含当日)之后发放的贷款，如当地下限高于全国下限，则将贷款加点幅度调整为当地下限;否则，如贷款利率高于全国下限，将贷款加点幅度调整为全国下限(即LPR-20BP)，如贷款利率低于全国下限则不调整。

中国建设银行

2019年10月7日(含)前发放的，调整后的利率按相应期限(原贷款合同期限)LPR利率执行。

2019年10月8日(含)-2022年5月14日(含)发放的，调整后的利率按全国首套房贷利率政策下限，即相应期限(原贷款合同期限)LPR利率执行;2022年5月15日(含)-2023年8月31日(含)已发放的或已签订合同但未发放的，调整后的利率按全国首套房贷利率政策下限，即相应期限(原贷款合同期限)LPR-20个基点执行。

若在上述时间段内，贷款所在城市首套住房贷款利率政策下限高于上述调整后拟执行水平，调整后的利率按相应政策下限执行。各城市首套住房贷款利率政策下限，以人民银行各省级分行官方网站公布的为准。

下调房贷利率

中国工商银行

原贷款发放时执行所在城市首套房贷利率政策且当前为LPR定价的浮动利率存量房贷，将主动按上述调整规则统一批量调整贷款利率，如有特殊需求的可联系原贷款服务行。

原贷款发放时执行二套房贷利率标准，当前按本公告所述已符合所在城市首套房贷利率标准的存量房贷，即“二套转首套”的存量房贷，或不良贷款归还积欠本息的存量房贷，需由客户向我行主动申请利率调整，经我行审核符合条件后按上述调整规则调整贷款利率。

中国农业银行

对于原贷款发放时执行首套房贷利率标准的存量房贷，将于2023年9月25日集中批量调整合同贷款利率，批量调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

对于“二套转首套”、不良贷款归还积欠本息及当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷客户，可于2023年9月25日起向我行提出申请。其中，2023年10月22日(含当日)前完成申请的，将于2023年10月25日对审核通过的业务进行集中统一利率调整，利率调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。2023年10月22日后申请利率调整的客户，包括新增“二套转首套”、不良贷款归还积欠本息及当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷客户，将逐笔进行人工审核，审批通过后次日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

中国银行

存量首套住房贷款客户无需申请，将于2023年9月25日集中调整，利率调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

对二套及以上房贷且符合调整条件、固定利率或基准利率定价且完成LPR转换、不良贷款归还积欠本息的房贷客户，可于2023年9月25日至10月22日(含当日)提出申请。将于10月25日对已受理并审批通过的进行集中调整，利率调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

集中调整后，仍可受理存量房贷利率调整申请，客户可赴贷款经办机构进行办理，将逐笔审批，审批通过后即时进行调整，利率调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

二套及以上房贷且符合调整条件、固定利率或基准利率定价且完成LPR转换、不良贷款归还积欠本息的房贷客户可通过线上(手机银行)、线下(贷款经办机构)渠道提交申请，但需要通过线下(贷款经办机构)渠道提交相关证明材料，具体所需佐证材料请咨询贷款经办机构。

中国建设银行

9月25日，对符合本相关情形的浮动利率贷款，采取变更合同利率的方式进行统一调整，新的利率即日生效。不同意调整或拟采取置换方式调整的客户，可联系贷款经办机构;贷款发放或签订合同时不符合首套住房标准，但当前实际住房情况符合所在城市首套住房标准的，借款人申请时须提供首套住房有关证明材料。

在申请方式方面，存量贷款客户可通过变更合同约定的利率水平或新发放贷款置换的方式进行利率调整，两种方式调整结果一致。如遇特殊情况客户需新发放贷款置换的，需于9月25日起联系银行处理相关事宜。

8月31日人民银行、金融监管总局明确允许商业银行自9月25日起降低符合条件的存量首套住房房贷利率，可以选择由商业银行新发放住房贷款置换，也可以协商变更合同约定的利率水平。

降低存量房贷利率据了解已在积极有效推进。9月7日，四家国有大行发布公告，对于参考贷款市场报价利率定价的存量浮动利率首套房贷，明确将于9月25日，也就是政策实施首日，主动批量调整利率，整个过程不需要借款人操作。对于“二套转首套”等其他情况，借款人可以从9月25日起向银行提出申请并提供证明材料，银行将对审核通过的业务进行批量调整。大部分符合要求的存量首套房贷利率将降至报价利率，2022年5月以后的将降至报价利率减20个基点，直接下调至政策下限。中小银行也在陆续参照国有银行制定并发布实施细则。预计超过九成符合条件的借款人可在第一时间充分享受政策红利，其他借款人的存量房贷利率也将在10月底前完成调整。

首套住房房贷利率可以选择吗

首套住房房贷利率可以由借款人选择。

根据中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

首套住房房贷计算公式

房贷按照规定的公式计算即可，其公式为房贷=按揭贷款金额×房贷利率。房贷利率=基准利率×(1+/-浮动范围)。

房贷的影响因素有如下几个：

1、贷款金额。贷款金额越多月供越多，但是首付款就越少。贷款金额的多少取决于《商品房买卖合同》上的房屋总价和首付款金额(二手房总价和评估机构评估出来的价格有关系)。

2、基准利率。基准利率不是固定的，央行会根据不同时期的经济情况不断变化调整的。现在我国银行商业贷款基准利率是4.9。基准利率的调整没有固定的调整时间和调整频率。

3、贷款年限。贷款年限越长，基准利率越少，月供越少。贷款年限和房屋的剩余土地使用年限以及贷款人的年纪有关系，正常情况下商业按揭贷款贷款人最大贷款年纪不得超过65周岁，贷款期限不超过30年。公积金贷款人的最大年纪不超过退休年纪，男性不超过60周岁，女性不超过55周岁。

存量首套住房房贷介绍

存量首套住房房贷是指过去已经发放的商业性个人住房贷款，也就是在2022年9月25日前发放的房贷。存量房贷利率调整主要针对首套住房贷款条件的借款人。

中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》中明确表示，自2022年9月25日起，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

根据此政策，各家银行对存量房贷利率进行批量调整，并发送短信通知借款人调整结果，利率调整后于当日起按新的利率水平执行。

存量房贷利率会调整吗

存量房贷利率会调整。

2022年9月，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。大部分符合要求的存量首套房贷利率将降至报价利率，2022年5月以后的将降至报价利率减20个基点，直接下调至政策下限。